למה נפח המנוע נכנס לשיקלול מחירו של ביטוח הרכב? כדי לענות על שאלה זו, יש להבין איך מחיר פרמיית הביטוח מחושבת ומכאן גם מה הם הגורמים המשפיעים על גובה הפרמיה הזו.

שקלול מחיר פרמיית ביטוח – סיכון לעומת עלות

אחד התחומים בהם חתמי חברות הביטוח עוסקים הוא תחום ניהול הסיכונים. בניהול סיכונים, רמת הסיכון מחושבת כמכפלה של סיכוי כפול סיכון, כאשר מדובר בחברת ביטוח השאלות הרלוונטיות הן:

• מה הסיכוי שהרכב יהיה מעורב בתאונה (או גניבה)?
• כמה נצטרך לשלם אם הרכב ידרוש תיקון או החלפה?

הגורמים הנוגעים לשאלה הראשונה נוגעים למידת "גניבותו" של הרכב וכישורי הנהג, כדי לענות על השאלה השנייה, השאלות המתבקשות הן – כמה הרכב שווה וכמה יעלה לתקן אותו?

ככלל, רכבים בעלי נפח מנוע גבוה יותר הם רכבים יקרים יותר שעלות תיקונם יקרה יותר. לכן, כאשר חברת הביטוח באה לחשב את גובה פרמיית הביטוח המקיף לרכב, היא תקבע מחיר גבוה יותר לרכב בעל נפח מנוע גדול יותר.

חשוב לזכור כי נפח המנוע אינו השיקול היחיד הקובע את המחיר – גם סוג הגימור והמערכות הנלוות המותקנות ברכב נלקח בחשבון כמו גם סוג הרכב ומחירו בשוק.

ביטוח חובה או ביטוח מקיף?

שקלול נפח המנוע משפיע בעיקר על פוליסת ביטוח מקיף לרכב. בביטוח חובה, נפח מנוע גדול יותר יכול אפילו להביא להוזלת עלויות הביטוח כיוון שביטוח חובה אינו עוסק בפיצוי עבור נזקים לרכב עצמו אלא בפיצוי נזקי גוף לנהג ולנוסעים. ברכב בעל נפח מנוע גדול יותר, כאשר מתרחשת תאונת דרכים, סיכוי הנהג והנוסעים להפגע הוא לרוב קטן יותר. יחד עם זאת, מחירי ביטוח חובה דומים עבור מרבית הרכבים הפרטיים והמסחריים עד ארבעה טון.

גורמים נוספים שיכולים להשפיע על מחיר פוליסת הביטוח לרכב

מלבד נפח מנוע, ישנם גורמים נוספים הקשורים לרכב עצמו שיכולים לבוא לידי ביטוי במחירה של פוליסת הביטוח לרכב. דוגמה כזו היא המידה בה הרכב מועד לגניבה. ככל שהביקוש לחלפים גדל, כך הסיכוי שהרכב יגנב יגדל. רכבים פופולריים הן בשוק הישראלי ובשטחי הרשות מעורבים יותר בתאונות, ולו כי יש יותר מהם.

רמת הגימור והיוקרה גם היא נלקחת בחשבון. למשל, רכבי סדאן בעלי רמת גימור גבוהה יותר, פוליסת ביטוח הרכב עבורם עלולה להיות יקרה יותר מפוליסת ביטוח עבור רכבים בעלי רמת גימור נמוכה יותר.

גורם משמעותי נוסף הוא הנהג עצמו. פוליסות ביטוח לנהג צעיר (מתחת לגיל 24) או נהג בעל ותק נהיגה קצר (מתחת לשנה),  נוטים להיות יקרים בהרבה מפוליסות ביטוח לנהגים בוגרים ומנוסים יותר המועדים פחות לתאונות.

נפח המנוע אינו משפיע ישירות על מחירי פוליסות הביטוח לרכב, אולם, הוא משפיע על מחיר הרכב כולו ועל החלפים לרכב – אשר בתורם משפיעים על מחירי הפוליסות.

עוד אתרים מרחבי הרשת:
עופר איתן – פייסבוק