מהו ביטוח משכנתא, מהם מרכיביו, אילו מקרים הוא בא לכסות וממי אפשר וכדאי לרכוש ביטוחי משכנתא ביטוח משכנתא הינו מושג המתייחס לשני ביטוחים שונים אותם אנו מחוייבים לרכוש בעת לקיחת משכנתא ותכליתם להבטיח את יכולת החזר ההלוואה לבנק. חשוב לזכור שמטרתו העיקרית של ביטוח משכנתא הינה להבטיח את הבנק נותן המשכנתא ורק לאחר מכן את הלווה.

ביטוח משכנתא כולל איפוא ביטוח חיים ללוקחי ההלוואה שמטרתו להבטיח את המשך תשלומי החזר המשכנתא לבנק במקרה של מות הלווה וכן ביטוח מבנה שבא להבטיח את שמירת ערך הנכס המהווה פיקדון להלוואה, במקרים של פגיעות ונזקים.

עד לפני כעשור נהוג היה לעשות ביטוח משכנתא, על שני חלקיו, דרך הבנק ממנו נלקחה ההלוואה כחלק מתהליך פתיחת תיק המשכנתא. כיום, יכולים לווי המשכנתאות לבחור בספקי ביטוח משכנתא כרצונם בעת לקיחת ההלוואה וכן להעביר את ביטוח המשכנתא מהבנק לחברות הביטוח ומחברת ביטוח אחת למשנה בהמשך. פערי המחירים בין ספקי הביטוח השונים משמעותיים מאוד ויכולים להסתכם בעשרות אלפי שקלים במשך אורך חיי ההלוואה. ברוב המקרים ביטוח משכנתא דרך הבנק יהיה יקר יותר באופן משמעותי מביטוח משכנתא שנרכש ישירות מחברת ביטוח. במקרים של ביטוח שלא באמצעות הבנק המלווה סכומי הפוליסות חייבים באישור הבנק.

ביטוח משכנתא - מרכיבים

ביטוח חיים הנעשה לצורך משכנתא נועד להבטיח כי המשכנתא תפרע במקרה מוות של אחד או יותר מהלווים. ביטוח חיים המהווה ביטוח משכנתא אינו תחליף לביטוח חיים פרטי מאחר והכספים המשולמים דרכו אינם מועברים למוטבים אלא לבנק. סכום הביטוח הינו גובה ההלוואה ויש לעדכנו במשך השנים עם ירידת יתרת ההלוואה.

ביטוח מבנה נועד לשמור על ערכו של המבנה או הדירה המשועבדים לבנק כנגד ההלוואה. הסכום נקבע על פי הערכת שמאי אך הבנק רשאי להגדילו עד לגבוה ההלוואה מאחר וסכום זה מהווה ערובה לתשלום ההלוואה במקרה של נזק לנכס. ביטוח נכס מקנה יתרון גם ללווה מאחר והוא מכסה נזקים, כדוגמת נזקי צנרת, העלולים לקרות לבית. ביטוח נכס הנעשה במסגרת ביטוח משכנתא אינו מכסה נזקים הנגרמים מפעולת טרור ומלחמה המכוסים על ידי מס רכוש.